Flexibel sicher anlegen - so einfach geht's

Die Tagesanleihe verbindet die tägliche Verfügbarkeit eines Tagesgeldkontos oder Geldmarktfonds mit der Rückzahlungssicherheit einer Bundesanleihe: Sie wird von der Bundesrepublik Deutschland als Emittentin herausgegeben. Damit genießen Sie als Anleger maximale Sicherheit. Die Tagesanleihe ist außerdem das flexibelste Anlageprodukt des Bundes: Ihr Vermögen ist an jedem Bankgeschäftstag ohne jegliches Kursrisiko wieder verfügbar.

Täglich einträglich - mit Zinseszinseffekt

Die Tagesanleihe wird täglich über die Erhöhung des Tagespreises verzinst. Und mit dem Tagespreis steigt auch Ihr Anlagevermögen von Tag zu Tag. Dabei orientiert sich die Verzinsung am jeweils gültigen Zinssatz im Interbankenhandel, dem so genannten EONIA-Satz.

Die tägliche Ausrichtung am EONIA bietet Ihnen den Vorteil, dass sich steigende Marktzinsen sofort positiv auf Ihr Anlagevermögen auswirken. Umgekehrt sinkt natürlich auch die Verzinsung der Tagesanleihe, wenn der Marktzins fällt.

Immer richtig ausgerichtet - am EONIA

EONIA (European OverNight Index Average) kennzeichnet den Durchschnittszinssatz für auf Euro lautende Übernachtausleihungen unter Banken. Er wird unter Mitwirkung der Europäischen Zentralbank auf Basis der Zinssätze bedeutender Kreditinstitute berechnet. EONIA wurde im Jahr 1999 ins Leben gerufen und ist ein weltweit anerkannter Zinsindex ("Benchmark") für kurzfristige Geldanlagen im Euroraum.

Die tägliche Verzinsung über die Erhöhung des Tagespreises hat für Sie einen weiteren Vorteil - der in Euro und Cent messbar ist. Denn die jeweils aufgelaufenen Zinsen werden täglich wieder mitverzinst. Die Tagesanleihe bietet daher einen täglichen Zinseszinseffekt, der Ihre Rendite zusätzlich erhöht.

Sichere Zinsen - Tag für Tag

Der Preis der Anleihe startete am 01.07.2008 mit 100,00 % und erhöhte sich am 02.07.2008 zum ersten Mal.

Am Abend des 01.07.2008 wurde der EONIA-Satz von 3,916 % veröffentlicht; der Zinssatz für die Tagesanleihe betrug somit 3,6223 % pro Jahr. Bezogen auf einen Zinszeitraum von einem Tag und den Anfangswert von 100,00 %, erhöhte sich der Tagespreis am 02.07.2008 auf circa 100,01 %.

Am 03.07. erfolgte der nächste Anstieg unter Berücksichtigung des neuen EONIA-Satzes und bezogen auf den Tagespreis vom 02.07.2008.

Angenommen, Sie hätten am 01.07.2008 für 10.000 € Anteile an der Tagesanleihe gekauft. Da der Preis an diesem Tag 100,00 % betrug, haben Sie einen Nennwert von 10.000 € erworben. Unterstellen wir weiterhin, dass der Zinssatz der Tagesanleihe an jedem Tag bis zum Jahresende 2008 unverändert 3,91 % beträgt* und der Preis der Tagesanleihe daher rechnerisch auf 102,018437 % steigt. Ihr Anlagevermögen wäre dann auf folgenden Wert angewachsen:

10.000 € x 102,018437 % = 10.201,84 €

Ihr Zinsertrag vor Steuern beläuft sich auf 201,84 €. Durch die tägliche Verzinsung haben Sie – bei einem unveränderten Tageszins von 3,91 % – in dem halben Anlagejahr eine Rendite von 4,04 % erzielt.

* Der durchschnittliche Tageszins der Tagesanleihe seit Auflegung beträgt 3,91 % (Stand: 13.08.2008).

Täglich wissen, was Sache ist

Nach folgender Formel können Sie den Wert Ihres Anlagevermögens täglich selbst berechnen.

Nennwert x aktueller Tagespreis in % = aktuelles Anlagevermögen

Den Tagespreis finden Sie in der linken Spalte auf dieser Seite oder im Kursteil vieler Tageszeitungen, den Nennwert zum Beispiel in der Kaufabrechnung oder im letzten Kontoauszug.

Zinszahlung am 31.12.

Die Tagesanleihe schematisch (Annahmen: Anlage von 100 € am 01.01.2009, Rendite = 3 % pro Jahr, Vor-Steuer-Betrachtung):

Die während des Kalenderjahres angefallenen Zinsen werden mit Ablauf des 31.12. automatisch wieder in die Tagesanleihe angelegt. Denn: Offizieller Zinstermin ist der 31.12. eines Jahres. Die Zinsen werden an diesem Tag nicht in bar ausgezahlt, sondern (nach Abzug der Kapitalertragsteuer*) in Nennwert der Tagesanleihe umgewandelt.

Zur Tagespreis-Entwicklung

* Zinserträge aus der Tagesanleihe sind bis zum 31.12.2008 nach altem Recht einkommensteuerpflichtig (insbesondere auch die Zinsgutschrift am ersten Zinstermin) und unterliegen ab dem 01.01.2009 der Abgeltungssteuer von 25 %.