Wenn Sie bereits über einen umfassenden Vermögensbestand verfügen, sollten Sie diesen effizient und sicher anlegen. Dabei gibt es grundsätzlich zwei unterschiedliche Anlage- und Verwendungsziele:
1. Ihr Vermögensbestand soll über lange Jahre gesichert werden und mindestens entsprechend der jährlichen Preissteigerungsrate wachsen. Ab einem gewissen Zeitpunkt soll er dann von Ihnen selbst ganz oder teilweise aufgebraucht werden, um einen Teil der Lebenshaltungskosten oder gar die gesamte Lebensführung daraus zu bestreiten.
2. Ihr Vermögensbestand soll über Jahrzehnte mindestens erhalten bleiben, damit Sie ihn in voller Höhe und mit großer Gewissheit auf die nächste Generation übertragen können.
Größere Bedeutung für sichere Anlageformen
Bei der Anlage bereits vorhandener, sehr großer Kapitalbeträge sollte der Aspekt einer ausgewogenen Vermögensstreuung nicht zu kurz kommen - genau wie beim Vermögensaufbau. Bei der Vermögensanlage können jedoch risikoreiche und risikoarme Anlageformen prinzipiell in einem anderen Verhältnis zueinander stehen: Denn hier geht es vor allem darum, den umfangreich vorhandenen Vermögensbestand zu sichern und über Jahrzehnte zu erhalten.
Darum kommt vergleichsweise sicheren Instrumenten wie Zinspapieren bei der Vermögensanlage grundsätzlich auch eine größere Bedeutung zu als beim Vermögensaufbau. Die konservativere Anlage des Vermögens führt im langfristigen Durchschnitt natürlich auch zu geringeren Erträgen - weshalb Sie sich beim Investieren großer Kapitalbeträge insbesondere intensiv mit den Kosten der verschiedenen Anlageformen beschäftigen sollten (Kaufgebühren, laufende Verwaltungskosten, Depotgebühren etc.).
Beispiele
Anleger | Bedarf |
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Auszubildende, | Möchte über mehrere Jahre Monat für Monat 100 € aus ihrer Ausbildungsvergütung zurücklegen, um für größere Anschaffungen in der Zukunft (z.B. Wohnung, größeres Auto) zu sparen. |
Für die Anlage in Form eines Sparplans eignen sich z.B. Bundesschatzbriefe des Typs B. Kauft sie regelmäßig Bundesschatzbriefe, muss sie sich nicht weiter um die Zinsentwicklung kümmern, denn ihre Rendite steigt garantiert - Jahr für Jahr. Dank des Zinseszinseffekts erzielt sie zudem mit dem Bundesschatzbrief Typ B immer einen Tick mehr Rendite. Im Notfall kann sie nach dem ersten Jahr Haltedauer wieder monatlich auf 5.000 € ihres Angesparten zurückgreifen. | |
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Anleger | Bedarf |
Angestellter, | Um sich nach dem aktiven Berufsleben finanziell abzusichern, möchte der Angestellte einen Teil seines Vermögens in Bundeswertpapiere investieren. Das Geld soll maximal fünf bis zehn Jahre gebunden sein, um auch auf einen unvorhergesehenen Finanzbedarf relativ zeitnah reagieren zu können. |
Sicherheit für sein Depot erreicht er sowohl durch ein Investment in Bundesschatzbriefe des Typs A als auch mit dem Kauf von Bundesobligationen. Als Inhaber von Bundesschatzbriefen profitiert er von der jährlich steigenden Verzinsung - unabhängig von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt. Außerdem erhält er mit dem Typ A jährlich Zinsauszahlungen und somit die Erträge seines Vermögens direkt ausbezahlt. Selbst das Kursrisiko bei einem vorzeitigen Verkauf der Bundesobligationen kann er umgehen, indem er sie bei Emission erwirbt und bis zum Ende der fünfjährigen Laufzeit hält. Über die Börse kann er Bundesobligationen zwischenzeitlich bei Bedarf flexibel verkaufen. Dann ist allerdings bei einem Verkauf nicht immer gewährleistet, dass der damalige Ankaufspreis erzielt wird. | |
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Anleger | Bedarf |
Rentnerin, | Das lebenslang angesparte Vermögen soll sicher und attraktiv verzinst angelegt, gleichzeitig jedoch nicht allzu lange gebunden werden. |
Gleich, ob sie die ein oder zwei Jahre laufenden Finanzierungsschätze erwirbt oder sich für die bankgeschäftstäglich verfügbare Tagesanleihe entscheidet: ihr Geld ist stets sicher angelegt und dabei marktgerecht verzinst sowie kurzfristig verfügbar. | |
Bundeswertpapiere sind mit Blick auf die genannten Aspekte als Instrument zur Vermögensanlage bzw. Vermögenssicherung und damit zur Beimischung in Ihrem Anlagebestand sehr gut geeignet. Sie sind ausfallsicher, und in allen wichtigen Laufzeitsegmenten gibt es Produkte, die frei von Kursrisiken und auch frei von Kosten und Gebühren sind.
Vorteile auf einen Blick:
- Vielfältige Produktpalette
- Höchste Sicherheit
- Kostenlose Verwahrung
