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Zu welchem Kurs wird die Tagesanleihe erworben bzw. verkauft?
Welchen Zins hat die neue Tagesanleihe?
(Tagesanleihe)
Der "Preis" der Tagesanleihe wird "Tagespreis" genannt. Zu diesem Preis kann man die Tagesanleihe als Bundeswertpapier täglich kaufen oder verkaufen. Das gesamte, investierte Kapital wird täglich verzinst, was sich im stetigen Anstieg des Tagespreises widerspiegelt. Der Zinssatz ist dabei variabel und an den EONIA (Euro OverNight Index Average) gekoppelt.
Es gibt also keinen klassischen, feststehenden Zinssatz (z.B. fixen Kupon), sondern die Zinserträge - in Form von stetig steigenden Stückzinsen - lassen den "Wert" der Tagesanleihe, den Tagespreis, mit jedem Tag anwachsen. Auch die aufgelaufenen Zinsen werden so bei der Tagesanleihe täglich mitverzinst.
Der aktuelle Tagespreis wird auf der Seite der Tagesanleihe sowie auf der Homepage der Finanzagentur veröffentlicht. Außerdem wird er in Tageszeitungen oder über Börseninformationsdienste publiziert. Die Tagesanleihe hat keine Fälligkeit, da sie, eingeschränkt durch ein Sonderkündigungsrecht des Bundes, eine unendliche Laufzeit besitzt.
Die wichtigsten Konditionen der neuen Tagesanleihe finden sie hier im Überblick.
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Gibt es eine Mindest- oder Maximalordergröße für den Kauf der Tagesanleihe?
(Tagesanleihe)
Die Mindestordergröße für die Tagesanleihe beträgt 50 € - das maximal zulässige Ordervolumen 250.000 € pro Person und Bankgeschäftstag. Eine Ausnahme bilden Zins- und Tilgungszahlungen aus Bundeswertpapieren, die im Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur verwahrt werden. Frei werdende Beträge hieraus können schon ab 0,01 € in der Tagesanleihe wieder angelegt werden. In diesem Fall der Wiederanlage besteht auch keine Orderhöchstgrenze.
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Wieso bleibt mein Anleihenennwert das Jahr über konstant?
(Tagesanleihe)
Die Tagesanleihe unterliegt keinen Kursschwankungen. Ausschließlich der Tagespreis erhöht sich aufgrund der aufgelaufenen Zinsen kontinuierlich, bis er jeweils zum Jahreswechsel auf 100 % zurückgesetzt wird. Erst jetzt erfolgt ein Anstieg des Nennwertes in Höhe der inzwischen aufgelaufenen Zinsen.
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Wird mein gesamter Anlagebetrag verzinst oder nur der Anleihenennwert?
(Tagesanleihe)
Verzinst wird der gesamte Anlagebetrag, unabhängig vom erworbenen Anleihenennwert. Also auch die Differenz zwischen Anlagebetrag und Anleihenennwert – die so genannten Stückzinsen.
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Ich habe 10.000 € in der neuen Tagesanleihe angelegt, laut Kontoauszug aber nur 9.704,03 € Anleihenennwert erworben!
Wieso müssen beim Kauf der Tagesanleihe Stückzinsen gezahlt werden?
(Tagesanleihe)
Sobald die neue Tagesanleihe unterjährig (nach Beginn des Zinslaufes) gekauft wird, müssen Stückzinsen gezahlt werden. Mittels Stückzinszahlung wird eine Gleichstellung zwischen Anlegern erreicht, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten in die Tagesanleihe investieren. So erhält ein Anleger, der erst im November die Tagesanleihe kauft, am Jahresende nicht die gleiche Zinsgutschrift, wie ein Anleger, der schon seit Jahresanfang in der Tagesanleihe investiert hat. In diesem Fall müssen beim Anleihekauf im November Stückzinsen gezahlt werden, die dem Zinszuwachs seit Jahresanfang entsprechen.
Da sowohl die gezahlten Stückzinsen wie auch der Anleihenennbetrag verzinst werden, entsteht dem Anleger durch die Stückzinszahlung jedoch kein Renditeverlust.
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Wo erfahre ich den aktuellen Tagespreis der Tagesanleihe?
(Tagesanleihe)
Der aktuelle Tagespreis wird auf der Homepage der Bundeswertpapiere und in den "Aktuellen Konditionen" auf der Homepage der Finanzagentur veröffentlicht. Außerdem wird er in vielen Tageszeitungen und über Börseninformationsdienste publiziert.
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Wie kann ich die Wertentwicklung meines gesamten Tagesanleihe-Investments regelmäßig verfolgen?
(Tagesanleihe)
Die komfortabelste Möglichkeit bietet unser Renditerechner. Nach Eingabe der Kaufdaten wird die Wertentwicklung des Investments tabellarisch und als Schaubild dargestellt. Ganz einfach kann man den Gesamtwert der Anlage auch schnell selbst ermitteln: Multipliziert man den erworbenen Nennwert (aus dem Jahreskontoauszug) mit dem täglich veröffentlichten Tagespreis, erhält man direkt den aktuellen Vermögenswert.
Wichtige Formeln für Berechnung zur Tagesanleihe sind hier aufgeführt.
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Ich möchte in die
neue Tagesanleihe investieren, aber trotzdem regelmäßig meine Zinserträge
ausbezahlt bekommen. Wann erfolgt die Zinszahlung?
(Tagesanleihe)
Für die neue Tagesanleihe ist keine automatische Ausschüttung der Zinserträge am Jahresende vorgesehen. Anleger, die eine Auszahlung der Zinsen wünschen, können dem aber jederzeit (z.B. zum Jahresbeginn) über einen entsprechenden Verkaufauftrag bei der Finanzagentur nachkommen.
Hierzu ist ein Nennwert in der Höhe des im Jahreskontoauszug ausgewiesen Zinsertrags zu verkaufen.
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Gibt es einen Mindestverkaufsbetrag oder eine Obergrenze für Verkäufe?
(Tagesanleihe)
Generell können Verkaufsorders auch über Kleinstbeträge erteilt werden. Die maximale Höhe einer Verkaufsorder beträgt 1 Mio. € pro Person und Bankgeschäftstag.
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Wer legt den Tagespreis fest und was beeinflusst seine Entwicklung?
Wird der Zinssatz sich verändern?
(Tagesanleihe)
Der Tagespreis wird von der Bundesrepublik Deutschland Finanzagentur GmbH anhand einer bestimmten Formel auf Basis des EONIA (Euro Over-Night Index Average) täglich neu errechnet. Dies ist ein Zinssatz am Euro-Geldmarkt, zu dem sich Banken untereinander ‚über Nacht’ Geld leihen. Alle Faktoren, die diesen Referenzzinssatz beeinflussen, bestimmen auch die Entwicklung des Tagespreises.
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Kann ich die Tagesanleihe auch regelmäßig per Dauerauftrag erwerben?
(Tagesanleihe)
Die Tagesanleihe kann zurzeit noch nicht per Lastschrift erworben werden. Somit ist die Erteilung eines Dauerauftrags über die Finanzagentur nicht möglich. Kunden, die regelmäßig in die Tagesanleihe investieren möchten, haben jedoch die Möglichkeit, einfach einen Dauerüberweisungsauftrag über ihr Bankkonto einzurichten. Dabei sollten die, für den Kauf der Tagesanleihe generell nötigen Angaben im Feld "Verwendungszweck" auf dem Überweisungsträger unbedingt beachtet werden.
Hier finden Sie ein Beispiel für einen korrekt ausgefüllten Überweisungsträger für den Kauf der Tagesanleihe.
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Kann ich die
Tagesanleihe auch per Lastschriftverfahren kaufen?
(Tagesanleihe)
Momentan kann die Tagesanleihe noch nicht per Lastschriftverfahren erworben werden. Der Kauf via Lastschrift soll unseren Kunden aber in naher Zukunft noch ermöglicht werden.
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Ich habe meine Tagesanleihe bei einem Tagespreis-Stand von 100,400975% verkauft, erhalte aber erst zwei Tage später mein Geld und eine Abrechung zu einem Tagespreis von 100,412109 % ?
Wann erhalte ich den Verkaufserlös meiner Tagesanleihe auf meine
(Tagesanleihe)
Die Abrechnung Ihres Verkaufsauftrags erfolgt abhängig vom Zeitpunkt des Auftragseingangs. Übermitteln Sie uns Ihre Verkaufsorder vor 12 Uhr, wird sie zum Tagespreis des nächsten Bankgeschäftstages abgerechnet. Bei Ordereingang nach 12 Uhr, wird Ihr Auftrag zum Tagespreis des übernächsten Bankgeschäftstages abgerechnet.
Zum Zeitpunkt der Ordererteilung durch den Kunden ist der Tagespreis, zu dem die Order abgewickelt werden wird, somit noch nicht bekannt. Ein Anstieg des Tagespreises zwischen dem Tag der Ordererteilung und dem Tag der Orderabwicklung (im Beispiel von 100,400975% auf 100,412109 %) ist daher normal. Die Überweisung wird umgehend nach der Abwicklung der Verkaufsorder von der Finanzagentur veranlasst.
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Gilt der Mindestanlagebetrag von 50 € auch für Auszahlungen aus anderen Bundeswertpapieren, die ich in der Tagesanleihe wieder anlegen möchte?
(Tagesanleihe)
Für Auszahlungen aus anderen Bundeswertpapieren, wie z.B. erhaltene Zins- und Tilgungszahlungen, gilt der Mindestkaufbetrag von 50 € nicht. Dieses frei werdende Kapital kann theoretisch schon ab einem Cent in der Tagesanleihe wieder angelegt werden.
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Was ist der EONIA? Wie wird er ermittelt?
(Tagesanleihe)
Der EONIA (Euro OverNight Index Average) ist ein Referenzzinssatz für sehr kurzfristige Geldausleihungen unter Geschäftsbanken im Euro-Raum. Er wird täglich unter Einbindung der EZB ermittelt – als gewichteter Durchschnitt der Zinssätze für unbesicherte Tagesgeld-Ausleihungen zwischen großen Finanzinstituten. Diese melden jeden Tag bis 18.30 Uhr Umfang und durchschnittlichen Zinssatz der an diesem Tag vollzogenen Ausleihungen.
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Wie ist die Laufzeit der neuen Tagesanleihe?
(Tagesanleihe)
Die neue Tagesanleihe ist mit einer unendlichen Laufzeit ausgestattet. Gemäß der gängigen Marktpraxis behält sich der Bund als Emittent jedoch ein Schuldnerkündigungsrecht vor.
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Kann ich jederzeit über das Guthaben / Vermögen verfügen?
(Tagesanleihe)
Die neue Tagesanleihe kann an jedem Bankgeschäftstag sowohl ge- als auch verkauft werden. Es gibt keine Sperrfristen und die Höhe einer Verkaufsorder darf bis zu 1 Mio. € Nennwert pro Person und Bankgeschäftstag betragen. Je nach Zeitpunkt des Auftragseingangs erfolgt die Abrechnung zum Tagespreis des nächsten (vor 12.00 Uhr) oder übernächsten (nach 12.00 Uhr) Bankgeschäftstages. Die Überweisung des Verkaufserlöses auf Ihr Referenzkonto veranlassen wir umgehend nach Abrechnung der Verkaufsorder. Bei einer Auftragserteilung über Internetbanking (BWp-Direkt) am Wochenende wird zum Tagespreis des darauf folgenden Bankgeschäftstages (in der Regel Montag) verkauft.
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Auf welchem Weg teile
ich Ihnen mit, dass die Auszahlungen aus meinen Bundeswertpapieren automatisch
in der Tagesanleihe wieder angelegt werden sollen?
(Tagesanleihe)
Einen Auftrag zur Wiederanlage der Zins- und Tilgungszahlungen aus Ihren im Schuldbuchkonto verwahrten Bundeswertpapieren können Sie uns einfach telefonisch oder schriftlich per Post mit Hilfe des Formulars zur "Wiederanlage fälliger Schuldbuchforderungen" erteilen. Möchten Sie nur Auszahlungen aus einzelnen Bundeswertpapieren in der Tagesanleihe wieder anlegen, so können Sie hierfür auch das Internetbanking BWp-Direkt nutzen.
Hier können Sie das entsprechende Formular zur Wiederanlage fälliger Schuldbuchforderungen herunterladen. Fällige Zinsen investieren Sie hiermit in neue Bundeswertpapiere.
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Wie kann ich die
Tagesanleihe erwerben?
(Tagesanleihe)
Die Grundlage für den Erwerb der neuen Tagesanleihe des Bundes ist ein eigenes Schuldbuchkonto. Sofern Sie schon Kunde der Finanzagentur sind und ein eigenes Schuldbuchkonto besitzen, können und sollten Sie dieses Konto nutzen. Für den Erwerb der Tagesanleihe bedarf es lediglich einer einfachen Überweisung der gewünschten Anlagesumme von Ihrem Bankkonto auf das Bundesbankkonto des Bundes.
Folgende Daten sind auf der Überweisung zu ergänzen:
Begünstigter: "BUNDESREPUBLIK DEUTSCHLAND"
Kontonummer: "50401010"
Bankleitzahl: "50400000"
Kreditinstitut des Begünstigten: "DEUTSCHE BUNDESBANK FFM"
der gewünschte Anlagebetrag
Verwendungszweck: "KAUF67 SBK" und direkt im Anschluss ihre "Schuldbuchkontonummer" sowie Ihren "Nachnamen"
Kontoinhaber: Ihren Namen und Ihre Girokontonummer
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Kann ich für Kauf
oder Verkauf der Tagesanleihe das Internetbanking nutzen?
(Tagesanleihe)
Über das Internet kann die Tagesanleihe zurzeit noch nicht erworben werden. Verkäufe können jedoch bereits über das Internet abgewickelt werden - unter www.bwp-direkt.de. Für die Nutzung des Internetbankings ist jedoch eine vorherige Freischaltung durch die Finanzagentur erforderlich.
Das Formular für die Nutzungsvereinbarung "Internetbanking" finden Sie hier.
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Kann ich für Kauf oder Verkauf der Tagesanleihe das Telefonbanking nutzen?
(Tagesanleihe)
Mittels Telefonbanking kann die Tagesanleihe zurzeit noch nicht erworben werden, da hierfür das Lastschriftverfahren notwendig ist.
Verkäufe können der Finanzagentur hingegen telefonisch erteilt werden – sofern Sie bereits für das Telefonbanking freigeschaltet sind. Sobald die Einführung des Lastschriftverfahrens abgeschlossen ist, wird auch der Kauf der Tagesanleihe über das Telefon möglich sein.
Das Formular für die Nutzungsvereinbarung "Telefonbanking" finden Sie hier.
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Kann ich die Tagesanleihe auch bei meiner Bank / Sparkasse kaufen oder verwahren lassen?
(Tagesanleihe)
Der Erwerb der Tagesanleihe ist ausschließlich direkt über die Finanzagentur möglich. Nach der Eröffnung eines kostenlosen Schuldbuchkontos können die Tagesanleihe sowie alle übrigen Bundeswertpapiere des Privatkundengeschäfts hier gebührenfrei ge- und verkauft werden. Die Tagesanleihe wurde in erster Linie für aktuelle (und zukünftige) Kunden der Finanzagentur entwickelt, damit diese ihre frei werdenden Erträge aus Bundeswertpapieren - aber auch sonstige, kurzfristig nicht benötigten Gelder - zu wettbewerbsfähigen Konditionen anlegen ("parken") können.
Aus technischen Gründen ist eine Übertragung der Tagesanleihe und damit eine Verwahrung außerhalb der Finanzagentur derzeit nicht möglich.
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Wird die Tagesanleihe an der Börse gelistet?
(Tagesanleihe)
Die Tagesanleihe wird nicht an der Börse gelistet. Sie unterliegt keinen Kursschwankungen – es gibt somit keinen ‚richtigen’ oder ‚falschen’ Kauf- oder Verkaufzeitpunkt.
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Wie werden Differenzen im Tagespreis steuerlich behandelt?
Wie wird die Tagesanleihe steuerlich behandelt?
Wann werden die Zinserträge versteuert?
(Tagesanleihe)
Sämtliche Erträge aus einem Investment in die Tagesanleihe unterliegen als Zinseinnahmen der Kapitalertragssteuer und somit einem Zinsabschlag von derzeit 30 %. Mit Einführung der Abgeltungssteuer ab dem 01.01.2009 gilt auch für Zinseinkünfte aus der Tagesanleihe der einheitliche Steuersatz von 25 % (+ Solidaritätszuschlag und evtl. Kirchensteuer) für Einkünfte aus Kapitalanlagen.
Es fällt keine Spekulationssteuer auf Differenzen im Tagespreis an. Die Versteuerung der Zinserträge erfolgt regelmäßig zum Jahreswechsel bei der (Netto-)Gutschrift der aufgelaufenen Stückzinsen auf den erworbenen Nennwert. Verkaufen Sie die Tagesanleihe unterjährig, wird bereits dann die Steuer auf Ihre Zinserträge fällig und von uns im Rahmen der Kapitalertrags- bzw. Abgeltungssteuer automatisch an die Finanzverwaltung abgeführt.
Detaillierte Informationen zur steuerlichen Behandlung der neuen Tagesanleihe finden sie hier.
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Ich habe meine Tagesanleihe zu einem Tagespreis von 103,50 % gekauft - jetzt steht der Tagespreis plötzlich nur noch bei 100 %!
(Tagesanleihe)
Keine Sorge, Kursverluste können Sie mit der Tagesanleihe nicht erleiden.
Hier liegt zwischen Kauf- und Verkaufzeitpunkt lediglich ein Jahreswechsel. Regelmäßig zum 1. Januar eines Jahres wird dann der Tagespreis wieder auf 100 % zurückgesetzt. Der Wertzuwachs, den der Tagespreis und damit die Tagesanleihe bis zum 31. Dezember des vergangenen Jahres erfahren haben, wird Ihnen in stattdessen im Nennbetrag gutgeschrieben – nachdem zuvor die Kapitalertragsteuer sowie der Solidaritätszuschlag von Ihrem Zinsertrag abgezogen wurden.
Mit Ihren Nettozinserträgen erwerben Sie also automatisch neue Anteile an der Tagesanleihe. Im Jahreskontoauszug wird für Sie somit eine entsprechende Zunahme des Nennwertes feststellbar sein.
Ab dem 01.01. des neuen Jahres beginnt der stetige Anstieg des Tagespreises über das Jahr hinweg erneut.
Ein Beispiel für den Verlauf eines Investments in die Tagesanleihe - vom Kauf im alten Jahr, über den Jahreswechsel hinaus - finden sie hier in unserer kleinen Beispielrechnung am Seitenende.
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